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          不过超级养老金是婴儿潮时期出生的?

          MOST婴儿潮一代将不会有退休了很多钱,因为他们来晚了养老金。但其他人更幸运,因为呗沃伦 - 研究前主管,数据洞察公司呗西部 - 以介绍朱利安Lorkin businessThink了。

          businessthink:随着养老金,澳大利亚似乎是幸运的国家。在你的心中是什么让这么好?

          沃伦呗: 好,首先我们有一个美好的制度和澳大利亚真的是幸运的国家。这是第一件事,大多数澳大利亚人都在一个超级系统。这是第二件事,大多数澳大利亚人都在一个非常好的基金。如果我们看一下返回在过去的27年 - 也就是,因为我们已经有强制性养老金 - 在我们所说的生长类别,在哪里投资大多数人平均基金回报已约8.3%。如果你把2.5%的通货膨胀,这使你的5.8%,实际收益。 

          这些资金的目标是通常的3.5%,赚取回报。因此,而不是3.5%,5.8%,他们已经得到了。这是一个了不起的成就。这是伟大的个人,它是伟大的政府它减少因为养老金的负担。

          所以接下来的事情[讲述]为什么我们是一个幸运的国家是,大多数成员,不管多少钱,他们有他们的养老金账户,投资就好像他们是最富有的人在世界中的一个。原因很简单,真正:他们得到了基金的规模效益,他们就能加入。费用是因为规模如此之低。因此,如果我们看一下澳大利亚超级,例如,澳大利亚超级拥有约160十亿$资产,它有大约2万名成员。

          使规模化,无论你有$ 10,000或$ 100,000或者$ 1万元,你付出的费用是根据基金规模的规模,你会得到多样化的好处。有这么多钱去投资,资金是能够为整个产业,行业这对普通老百姓不能投资于广泛的投资。的,这个好处是你得到的风险比你通常会经历低。

          最后一点我想说的是养老金制度真正专为代不具有支付上一代的退休这种纳税人。他说,在非常简单的术语的另一种方式是,我们不希望我们的孩子和孙子们为我们的退休支付。和超级系统基本上实现这一目标。这就是为什么我们很幸运,这样的一个国家,当涉及到养老金。

          businessthink:又有怎样的养老基金之间的区别是什么?有多少散户资金和产业基金之间的差异?

          :嗯,有。在研究历年呗西部表明,每年约1%的平均跑赢零售基金有产业基金。该费用和税后的。

          因此,如果我们看回报超过27年,那么我们说,名义回报率为每年约8.3%;膨胀为2.5%;这给了我们5.8%的回报。顺便说一句,这是相对于3.5%的目标。所以这就是2.3%跑赢有他们的目标基金。现在,如果你采取的5.8%,与行业和零售基金之间的1%的差异,资金去6.3%,工业和散户资金去5.3% - 这是1%的差异。

          但在这两种情况下,他们是美妙的回报。即使在5.3%的零售基金有显着跑赢还是他们的目标。这是一个美妙的结果。所以,是的,产业基金做的更好,但它不是像散户资金还没有做得很好。

          businessthink:如何对那些其成员中有大部分在17%缴纳养老基金?我想一些养老基金像Unisuper的。他们是一个非常幸运的位置?

          :嗯,Unisuper的成员一般都非常,非常幸运。他们的雇主支付会费澳彩网其工资的17.5%,所以这就是它们有助于尽管人们至多9.5%。所以,是的,特别是Unisuper的成员是在一个非常有利的位置。

          businessthink:风险下行,现在。五月的GFC似乎很久很久以前,在十年前,但在相同的点,假设还有另外一个总体的金融危机,可以在任何养老基金刚刚运行的现金呢?

          :嗯,这是一个有趣的问题,以及最简单的回答是这是极不可能的,他们会跑的现金了。并且,主要的原因......这是他们的现金用完了,他们所有的投资将是不可用的零,这是极不可能的。

          当我们在公司失败了,我们倾向于认为的感这么认为他们不能支付其债务。良好,养老基金,他们不能借,对吧?他们没有债务。所以,如果资产价值的失败,它只是下降。 

          现在,如果我们看一下全球金融危机,这种增长基金,我在之前谈到准备,在历年的平均回报,2008 - 所以大部分的GFC的 - 它失去了22%,好不好?所以这是一个很大的数字。但有趣的是,这一数额将恢复3年半之内。

          和很多人会在我们称之为保守的基金都投入到了,所以它并不需要太多的风险,是典型的成长型基金。他们失去了在2008年约8%,而且他们花了1年半收回这笔钱。

          所以,是的,全球金融危机是灾难性的,如果你在30岁那之前,期间想想-22%,只有三个其他负收益,以及他们之间不等-4%和-7%。所以,如果你仔细想想,人在那个时候想到当他们在中超负收益本质上是思想,好,你知道,可能是一个糟糕的一年将是4%-7%。当他们是如此突然打到-22%,由于这是一个很大的变化。这些但那坚守自己的阵地,那些留在了那里,在3年半的他们有他们的钱回来,并关闭和运行他们真的很好。

          businessthink:他们似乎。当然,这是为婴儿潮时期出生的一个令人担忧的时间。但我们正确地说,婴儿潮一代现在好了,卫生组织,他们真的很期待一些巨大的回报,他们退休前?

          :再次,这是一个非常有趣的问题。婴儿潮时期出生的定义是在1946年和1964年出生,所以如果你想想看,今天的婴儿潮一代范围55至74岁之间,这就是你的类别,婴儿潮一代,因为我们今天站在。

          当你看APRA的统计和你说,有多少人是该类别中,有大约五万人。他们的平均账户余额为$ 132000×。这是非常,非常小。现在,你可以说,好了,也有很多自我管理的基金,我们的$ 2.7万亿整体锅,大约$ 900十亿是自我管理的基金。 $ 900十亿的那个,65%小于50万到85%的账户余额小于一百万的账户余额。

          当我们是这样认为的婴儿潮时期出生的资金,我们认为谁是APRA资金的人,还是在自我管理的人。而现实生活中,大多数婴儿潮一代没有很多的钱退休生活了。有对他们真正的问题。而他们的问题是强制这并没有在中超来,直到1992年,他们中许多人没有启动退休金储蓄直到1992年,这意味着他们开始真的晚,这意味着他们没有很大的账户余额,所以退休对他们来说,他们可能已经在幸运的一代在很多方面,但在退休后,他们就没有这么幸运当然。

          businessthink:如何夫妇,因为养老金的批评之一是,男子在劳动力比女性花费更长的时间,谁可能抽出时间的孩子,因此男人最好高于女性。这是一对夫妇完全公平?

          我比大多数在一个稍微不同的看法时,我想退休,我认为一对夫妇的,你把他们的退休金在一起。因此,如果其中一人撑出来的劳动力照顾孩子或有亲戚,这就是女人通常情况下,这是一个决定的夫妇,使。

          那对夫妻入住,如果他们所有的生活,当他们进入退休年龄他们只是分享他们的超级结了婚。即使他们离婚,当他们分享他们的超级他们离婚。

          但我一直在最近读这有很多的信息说,让人们非常低的养老金账户余额往往不会去想它。当他们正在办理离婚手续,而他们往往不会去律师。那些去律师倾向于把它列入;那些没有去律师,这是多数,不包括它。

          因此在某种意义上说你能再说女人可能是关闭超级糟糕的是,至少在这对夫妻有一个非常低的账户余额。但总体而言,如果你认为他们是一对夫妇这是一个决定他们做。它不是一个决策是一种社会意识在哪里试图妇女处于不利地位。

          businessthink:最后,长寿风险:那些人他们是什么人会担心,要的钱用完了,他们死之前。同样,我们曾经有过养老金。他们是伟大的,因为他们会继续付出你了,只要你住。我们不是做他们的任何更长的时间。这将是很好的把他们带回要么,或者是有什么我们可以做,以平衡的长寿风险?

          :长寿风险是真正的问题,我可以一个人在65退休,现在;他拿到了约83年的寿命。对女性来说是大约85年。当他们到了那年龄,他们已经得到了另一则八年寿命。所以当你说让到83,有一半的人会和不会的一半的预期寿命。因此,有打算在预期寿命为65岁是一个很多人仍然存在。

          所以长寿风险是一个大问题,它已经过气了很长时间,而且它是一个政府,一直试图地址。大多数人拿出当他们去掉就是我们所说的基于帐户的板,不拿出他们的年金。所以一直在澳大利亚一个问题,很多,很多年,一个叫延期年金产品尚未作为作为一个基于帐户的板吸引力一生。

          但实物中期2017年,政府改变法律,把他们的各种平等使用基于账户养老金,所以我们可以期待看到更多ESTA的产物,为岁月的流逝。

          但基本的问题是,他们是复杂的。他们不容易理解。甚至理财规划师很难理解他们别说消费者,他们不一定有很强的数学背景。年金这样做使很多的意义,他们应该被看作是一个人的退休资产的一部分。

          但我认为我们是一个很长的路要走。有点慢,但肯定我们正在向前迈进,但我们是一个很长的路要走特定产品 - 这是一个非常不错的产品 - 被消费者采取了卫生组织。

          businessthink:我敢肯定,更多的将在未来服用它。

          我敢肯定。

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