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中国的经验告诉我们反向抵押贷款市场

消费者需要的股票发行产品如何运行的一个更好的解释

澳大利亚老年人可能更容易,如果他们是灵活的,易于理解使用反向抵押贷款,如果他们销售给了两个老年居民和他们的成年子女,根据澳彩网进行的研究。 

在人口老龄化的脸,只有62%的夫妇和单身的人正轨的38%,尽管有许多人拥有自己的住房达到一个舒适的退休生活,反向抵押贷款应该是收入的一个可靠来源说,经济学家卡佳hanewald。 

hanewald,风险和精算的澳彩网,学校的高级讲师,专业设计退休产品,并说那里“是一个实时的实验在我们眼前发生的事情,”澳彩网如何我们的退休基金。 

“和住房财富可能会发挥重要的作用,”她说。 

反向抵押贷款使房主来访问他们的家庭资产;他们可以借,而无需还款住在家里一段时间。反向抵押贷款可以补充养老金和养老金作为退休财务资源。 

意外开支 

hanewald和她卓越的人口老龄化研究(cepar)的圆弧中心的同事们转向中国来研究反向抵押贷款的需求。中国拥有世界上老年人的四分之一和一个蓬勃发展的房地产市场。 

考虑这两个因素的优势,在2014年中国的幸福人寿保险公司推出的反向抵押贷款产品,以中国四个城市(北京,上海,广州和武汉)。它扩大到其他主要城市在2016年,然后在2018年8月全国。 

但它没有飞 - 由去年四月,只有133户有中国庞大的人口签订了协议。 

通过hanewald,cepar副主任,教授榛贝特曼教授汉明芳从第一状态超级宾夕法尼亚州和尚武的大学的研究,已经发现,幸福生活的产品是既复杂又灵活。退休人员只能够收取固定的收入来源,这意味着他们不能覆盖了大意外支出。 

“在其他市场提供同类产品通常提供定期收入流的选择,一次付清,信贷额度,或它们的组合,”研究人员注意到,在他们的论文中, 有没有在中国反向抵押贷款的需求呢?从两个在线调查的证据.

“此外,幸福人寿保险反向抵押贷款产品的购买者是无法选择的债务,他们将承担的水平。” 

研究人员调查了他们在更加灵活的反向抵押贷款产品设计关注中国高级房主和成年子女,照顾解释完全产品的主要特点,同时解决了有关与反向抵押贷款相关风险的担忧。 

他们发现,年龄在45至69之间的中国房主,近90%有兴趣,使他们能够支配收入流的产品。 20岁至49成年子女的补充调查发现,84%的受访会推荐这样的产品给他们的父母。 

“一些老房主拒绝了反向抵押贷款,因为他们想离开自己的财产子女或孙子女,而很少有成年子女的人关心这个”

卡佳hanewald和共同作者

遗产

与普遍的信仰,这些成年子女不担心反向抵押贷款会减少他们的产业。家长和孩子们说反向抵押贷款支付将是一个更舒适的退休生活提供资金的可行方式,支付的东西,例如更好的医疗和养老服务。 

研究有许多为澳大利亚市场的影响的,说的合着者。提供者和监管者不应该承担的消费者都知道或了解产品的功能,以及供应商应确保潜在买家知道如何在特定反向抵押贷款的作品。 

同时,家庭应鼓励讨论什么是反向抵押贷款将意味着父母的退休和子女的继承权。 

“一些老房主拒绝了反向抵押贷款,因为他们想离开自己的财产子女或孙子女,而很少有成年子女的人关注此事,”说该报告的作者。 

“与此同时,一些成年子女认为父母会不感兴趣,而利率较老的样品中的高。” 

复利

2018年审查澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)发现,反向抵押贷款可以帮助他们直接财务目标,退休人员,但表示借款人应有助于使有关产品的明智选择。其还指出,缺少市场竞争的。 

澳大利亚对老龄化委员会已引起关注,很多人不理解,随着岁月的流逝复利显著减少在家庭权益。 

在2018年,联邦,西澳银行和Macquarie银行退出市场,据称,由于资本充足率要求,长寿风险,难以获得批发融资和低利率。 

澳彩网现在资金等方面具有行业合作伙伴家庭资本为期两年的研究项目,调查的行为和其他问题在澳大利亚反向抵押贷款的摄取的影响。 

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